Forsikringer til kæledyr: Ansvar og dækning

Kender du din forsikring til dine dyr?

Skrevet og kontrolleret af jurist Francisco María García.

Sidste ændring: 21 december, 2022

Alle typer af forsikringer til kæledyr indeholder fire typer af dækning, men du kan differentiere mellem dem i forhold til den hjælp, du kan få.

Alle dyreejere skal have en passende forsikring, der kan dække de skader, deres dyr kan forvolde. Størrelse, historik og temperamentet hos hunden betyder ikke rigtig noget, for en lille hund kan efterlade et lige så stort permanent bid i et lille barns ansigt som en stor hund. En ulykke kan ruinere en hel familie og mærke dem for livet.

Der findes flere og flere forsikringselskaber, der begynder at have forsikringer til dyr med i deres produkter. Af den grund findes der et hav af dækninger for ejere af dyr, som gerne vil forsikre deres dyr.

Ansvar i forsikringer til kæledyr

Hundeejere er ansvarlige for skader, som deres dyr kan forvolde, hvis de i forvejen er bekendte med, at hunden har en tendens til at ville bide. Men der er tilfælde, hvor ejerne alligevel bliver holdt ansvarlige, om de så var klar over, om deres hund havde denne tendens eller ej.

Desuden er der nogle lande og byer, der har stemplet visse hunderacer som farlige, såsom pitbull. I andre tilfælde kan hver enkelt hund betegnes som farlig.

I USA for eksempel er det husejernes eller lejernes forsikring, der typisk dækker hundebid og udgifter i den forbindelse. Her kan der være tale om forsikringssummer på mellem 500.000 kr og 1.500.000 kr. Denne slags forsikringer dækker normalt det, man kalder skade på tredjemand.

Hunderacer med høj risiko

Bemærk, at visse selskaber ikke vil forsikre husstande med visse racer, hvis det er farlige hunde (f.eks. pitbulls). Andre beslutter i hvert tilfælde afhængig af, om hunden er betegnet som farlig, uanset race.

Faktisk spørger nogle selskaber slet ikke om race på hunden, når de tilbyder husejeren en forsikring. De undersøger heller ikke, om hunden tidligere har været involveret i noget med at bide andre.

Når først en hund har bidt en gang, bliver den anset for at være farlig, og forsikringsselskabet kan godt finde på at kræve en højere præmie bagefter. Enten det eller også vil de ikke forny forsikringen, når den udløber. Så vil de gøre alt, for at få hunden ud af deres dækning.

Der er endda forsikringsselskaber, der begrænser deres mulighed for disse tab ved at kræve en underskrevet erklæring om, at hunden ikke vil bide. Som kontrast hertil er der selskaber, der blot hæver præmien for ejere af racer, der er farlige såsom pitbull og rottweiler.

Der er selvfølgelig også selskaber, der slet ikke vil forsikre hjem med hunde. Endelig er der nogle, som kun vil dække en hund, hvis ejeren lover at bruge mundkurv til den. Eller også skal ejeren deltage i noget hundetræning, før de vil tilbyde forsikringen.

Denne slags forsikringer dækker skader, der rammer tredjepart forårsaget af deres hund.

Den bedste forsikring til din hund

Alle, som har en hund, skal sikre sig, at de har en forsikring, der kan dække de skader, der kan opstå. De skal sikre sig, at beløbene er høje nok. Der bør være mindst 500.000 kr for ansvar, plus 5.000 kr. til svie og smerte. Selvfølgelig er det bedre at have mindst 1,5 mio kr. i ansvar, plus 15.000 kr for svie og smerte.

Du kan enten gøre dette i form af en enkelt police eller som en kombination af flere. For eksempel kan der være en basis forsikring af hjemmet og så en udvidelse med særlige forsikringer til kæledyr. Der er også andre løsninger til dette.

Nogle retningslinjer:

• Kan du ikke blive dækket af en husforsikring? Så få fat i en hundeforsikring.
• Hvis policen ikke dækker skader forvoldt at hunden, så få lavet en kombination, der dækker det. Det er nødvendigt at sørge for at udfylde eventuelle huller i dækningen, så alt, din hund laver, er dækket. Sørg altid for, at din hund er dækket i dine forsikringer, da der kan være selskaber, der har undtagelser, for at gøre det billigere.
• Hvis du ikke bryder dig om at lave disse ekstra forsikringer, så få dig en, der dækker din hunds skader, hvilket en hundeforsikring skal.
• Hvis din husforsikring dækker din hunds skader, men hvor der ikke er særlig høj dækning, så få en tillægsforsikring, der dækker tilstrækkeligt. Præmierne er som regel ret lave for en dækning på op til 5 mio kr.
• Endelig findes der mange andre kombinationer, hvis du ikke kan få tillægsforsikringen til at dække det hele.

Forsikring mod kæledyrs helbred

Nu om dage kan man finde flere selskaber, der tilbyder at dække for ulykker, sygdom og arvelige sygdomme. Men der er mange andre ting, som dit kæledyr kan få brug for. Behandling af tandskader for eksempel eller hjælp til noget med dens adfærd. Sørg for, at din forsikring dækker alt, som du gerne vil have den til at dække.

Sørg for, at du ved, hvad den dækker, og hvad den ikke dækker. Nogle selskaber vil ikke dække udgiften til konsultation hos dyrlægen, selvom det kan være nødvendigt i næsten alle tilfælde.

Læg også mærke til, hvordan de tager sig af allerede kendte sygdomme. Dette er de sygdomme, som er kendte allerede inden dækning af forsikringen startede eller imens man venter på godkendelse.

Hvad er typisk dækket af forsikringer til kæledyr?

• Dækning af ulykker betaler for de udgifter, der kan være af skader i forbindelse med en ulykke.
• Dækning af sygdom sørger for, at du er dækket ind ved større og alvorlige sygdomme.
• Udgifter ved arvelige sygdomme og defekter ved fødsel, som ikke viser symptomer, mens kæledyret er lille, men som viser sig senere i livet.
• Alternative terapier såsom akupunktur, fysioterapi, kiropraktiker, rehabilitering, hydroterapi og laserterapi.
• Adfærdsmæssige problemer, udgifter til dyrlæge, hvis der er behov for konsultation ved problemer i forbindelse med angst og upassende adfærd.
• Kroniske lidelser såsom allergi, diabetes og cancer.

Hvad er der ikke dækning for?

• Sygdomme, der var der i forvejen.
• Kosmetiske operationer
• Udgifter til avl.
• Præventive foranstaltninger.

Krav, du skal opfylde for at kunne tegne forsikringer til kæledyr

De fleste forsikringsselskaber vil bede dig om at overholde visse krav, inden de vil forsikre dit dyr:

• Dyret skal være mere end tre måneder gammel og under ni måneder gammel.
• Den skal have et godt helbred, som skal kunne bekræftes af en dyrlæge.
• Du skal have en opdateret kopi af din hunds fortegnelse over sygdom sammen med alle dens vaccinationer.

Husk på, at disse krav kan variere fra selskab til selskab og hvilken type af kæledyr, du ønsker at forsikre. Tal direkte med selskaberne for at blive klogere på deres betingelser.